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          商業銀行票據貼現利率定價模式有哪幾種?商業承兌匯票為您分享

          發布日期:2019-03-15 作者:鼎立誠 點擊:

          商業銀行票據貼現利率定價模式有哪幾種?商業承兌匯票為您分享


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          1.模糊定價模式

          當票據轉貼現市場信息流轉快、價格競爭激烈時,為了爭取業務,采用“模糊定價”的方法吸引有較強轉出需求的重點客戶的注意力,使這些機構在有實際轉出需求時自然將票據營業部作為其第一報價人。此方法可了解客戶的真實轉賣時機,并以適中的利率較為主動地爭取到業務。此報價方法的目的是既要成為“第一報價人”,又要成為“最終報價人”。

          2.機會成本比較定價模式

          目前,商業銀行的基層行資金運用渠道較為有限,除發放貸款、辦理票據業務外,通常只能將剩余資金上存總行,不能直接參與其他投資業務,流動性管理是票據業務的功能之一。因此,一些商業銀行在確定貼現利率時,往往以上存資金利率作為盈虧平衡底線,確定是否辦理該筆貼現業務,而不再考察貼現利率是否在實際資金成本之上。

          3.市場利率加點模式

          根據資金來源的主要構成,首先選擇一種市場利率作為基準利率,然后在綜合考慮資金成本、貼現風險、同業價格等因素的基礎上確定所加“點數”,兩者相加確定該筆貼現的實際利率,計算公式為:貼現利率=基準利率+點數?;鶞世实姆秶ㄘ泿攀袌隼?、轉貼現利率、商業銀行總行專項資金利率、商業銀行總行貼現指導價格等。

          4.價值定價模式

          充分發揮票據營業部在轉貼現業務品種中的綜合競爭優勢和階段性資金富余優勢。如按一定比例辦理股份制商業銀行商票和銀票的買斷業務,將兩種產品打包定價,滿足客戶某一時期的多種業務需要,利用“缺乏價格彈性”的產品吸引“富有價格彈性”的產品,做大業務量的同時取得較高的利差收入,同時穩定客戶;在預計資金或規模將會出現緊張的時段,主動順勢調高利率,取得先發優勢。

          5.綜合回報分析定價模式

          調整資產結構是票據業務的另一項重要功能。為應對上級行的考核,商業銀行分支行常利用票據業務來調整存貸款規模,其貼現定價往往不單純看一筆貼現業務所帶來的收入,而是綜合考慮這筆業務可能帶來的綜合回報。


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